Chính sách tín dụng là gì ?

Chính sách tín dụng là một tài liệu quan trọng cho bất kỳ doanh nghiệp nào, nhưng đặc biệt là một trong ngành xây dựng nặng tín dụng. Công ty của bạn nên đặt ra triết lý rõ ràng về việc mở rộng các điều khoản cho khách hàng và thu thập trên các tài khoản quá hạn. Nếu không có kế hoạch, sẽ không có hy vọng sống sót.

1 . Chính sách tín dụng là gì?

Nói một cách đơn giản, chính sách tín dụng là một bộ hướng dẫn:

  1. Được sử dụng để xác định khách hàng nào được gia hạn tín dụng và thanh toán.
  2. Đặt điều khoản thanh toán cho các bên mà tín dụng được gia hạn.
  3. Xác định các giới hạn được đặt trên các tài khoản tín dụng chưa thanh toán.
  4. Phác thảo các bước hoặc thủ tục được sử dụng để xử lý các tài khoản quá hạn. 

Khi được chia thành các bộ phận cấu thành, chính sách tín dụng dường như là sự gói gọn về mức độ rủi ro của một công ty đối với việc mở rộng tín dụng và các chính sách tiền tệ khác đối với các khoản phải thu.

Nhiều doanh nghiệp – thường là các cơ sở bán lẻ bán hàng hóa hoặc dịch vụ cho các cá nhân – hiếm khi gia hạn tín dụng và yêu cầu thanh toán ngay khi mua. Đối với loại hình kinh doanh này, chính sách tín dụng là ưu tiên thấp và điều này có ý nghĩa. Không có bất kỳ tiếp xúc nào từ việc gia hạn tín dụng khi doanh nghiệp không thực hiện mở rộng tín dụng.

Đối với hầu hết các doanh nghiệp khác, bao gồm cả những doanh nghiệp liên quan đến ngành xây dựng, chính sách tín dụng hợp lý phải là một phần không thể thiếu trong kế hoạch kinh doanh của công ty, chính sách tiền tệ và chiến lược quản lý rủi ro tổng thể.

2 . Quyết định chính sách tín dụng của bạn là gì

Khi bạn đã quyết định chính thức hóa chính sách tín dụng của mình, liệu điều đó có đòi hỏi phải tạo ra một từ đầu hoặc chắp nối từ các yếu tố mà công ty bạn đã có, câu hỏi đặt ra là: Làm cách nào để chính sách tín dụng của tôi trở nên tốt?

Mục tiêu cuối cùng của tất cả các chính sách tín dụng là tối đa hóa doanh thu / kinh doanh của công ty đồng thời giảm thiểu rủi ro do mở rộng tín dụng. Các chính sách tín dụng thường không phải là các sản phẩm có sẵn hoặc có sẵn. Mặc dù đúng là mục tiêu cuối cùng của tất cả các chính sách tín dụng là tối đa hóa doanh thu / doanh nghiệp của công ty đồng thời giảm thiểu rủi ro do mở rộng tín dụng – các cách để đạt được điều đó có thể khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như:

  • Quy mô của doanh nghiệp
  • Dòng tiền cụ thể của doanh nghiệp
  • Ngành công nghiệp mà doanh nghiệp là một phần
  • Khí hậu kinh tế chung

Tùy thuộc vào tỷ lệ phần trăm của doanh số tín dụng – có mối liên hệ chặt chẽ giữa tính hạn chế của chính sách tín dụng và số lượng bán hàng. Rõ ràng, càng dễ dàng để có được tín dụng, càng có nhiều khách hàng có thể mua và doanh số tăng lên. Tuy nhiên, như chúng ta đã thấy quá đủ gần đây, làm cho tín dụng trở nên quá dễ dàng có thể dẫn đến nhiều thất bại hơn khi thanh toán vì nhiều khách hàng mặc định về nghĩa vụ. Rõ ràng, một số dư phải đạt được giữa các điều khoản tín dụng rất hạn chế và rất khoan dung.

Như đã nêu trong định nghĩa trên, chính sách tín dụng quy định các điều khoản tín dụng, giới hạn tín dụng, loại khách hàng sẽ được gia hạn tín dụng (thông tin cần thiết trước khi gia hạn tín dụng cho khách hàng mới, tức là báo cáo tín dụng? ? họ dự định mua bao nhiêu? v.v.) và các chính sách xử lý các khoản thanh toán trễ và tài khoản quá hạn.

May mắn cho các bên trong ngành xây dựng, có một chiến lược quản lý thông báo và giữ quyền tốt có thể cho phép các doanh nghiệp trong ngành có chính sách tín dụng nhẹ nhàng hơn mà không phải lo lắng nhiều như việc gia hạn tín dụng một cách mù quáng.

Các luật cơ học (hoặc yêu cầu trái phiếu) và các yêu cầu thông báo tương ứng, biến việc gia hạn tín dụng thành nợ có bảo đảm bằng cách buộc nợ vào tài sản được cải thiện (hoặc trái phiếu đảm bảo công việc), và cũng khiến nhiều bên phải chịu trách nhiệm về thanh toán khoản nợ đó. Điều này có thể làm giảm đáng kể cơ hội không được trả tiền.

3. Xây dựng chính sách tín dụng

Vì chính sách tín dụng hợp lý không phải là một đề xuất một kích cỡ phù hợp với tất cả, nên nó phải được điều chỉnh cho từng doanh nghiệp. Tuy nhiên, khi bắt đầu xây dựng chính sách của tổ chức của bạn, có một số giá trị trong việc xem xét và bắt đầu với một mẫu chính sách tín dụng toàn diện và được viết thành thạo.

Để soạn thảo chính sách tín dụng phù hợp với mục tiêu kinh doanh của bạn, trước tiên bạn phải kiểm tra và hiểu cách thức gia hạn tín dụng liên quan đến việc tiếp xúc tài chính của công ty cá nhân của bạn. Nó có thể không đủ để chỉ đơn giản là đi theo cuốn sách về sự hiểu biết về tiếp xúc tài chính của việc mở rộng tín dụng.
Ví dụ, một doanh nghiệp mà 100% tín dụng được gia hạn là nợ có bảo đảm ở một vị trí khác nhiều so với một doanh nghiệp mở rộng tín dụng trên cơ sở không có bảo đảm.

Như đã đề cập ở trên, các công ty trong lĩnh vực xây dựng có một chân ở đây.

Việc sử dụng các biện pháp bảo vệ quyền cơ học (hoặc trái phiếu) như được dự tính bởi luật pháp của mọi tiểu bang, cho phép một công ty trong lĩnh vực này hạn chế hơn một chút trong chính sách tín dụng của họ, nếu họ chọn.

Trong mọi trường hợp, và cho dù bạn muốn chính sách tín dụng của mình hạn chế hay khoan dung đến mức nào, có một số phần nhất định cần được đánh giá và đưa vào chính sách. Đây là như sau (nhưng không có nghĩa là giới hạn):

  • Mục tiêu mở rộng tín dụng
  • Các điều khoản và điều kiện của mỗi lần bán tín dụng
  • Thủ tục thanh toán của bạn
  • Thông tin nào là bắt buộc trước khi gia hạn tín dụng cho một khách hàng mới
  • Chính sách và thủ tục xử lý tài khoản quá hạn

Như hiện tại, việc tạo ra một chính sách tín dụng là một nỗ lực cá nhân và là một nghệ thuật hơn là một danh sách các quy tắc để tuân theo một cách mù quáng. Chính sách tín dụng hiệu quả là một sinh vật gắn liền với các mục tiêu của doanh nghiệp của bạn và mức độ rủi ro mà doanh nghiệp của bạn cảm thấy thoải mái khi phát sinh.

Điều đó đang được nói, nói chung nên có một chính sách tín dụng bằng văn bản.

Mặc dù một doanh nghiệp nhỏ có thể hoạt động với chính sách tín dụng, nhưng chỉ giữ trong đầu một vài người, hoặc thậm chí một người, và nhiều doanh nghiệp đã giảm chính sách tín dụng thành đen trắng, nhưng chính sách bằng văn bản đảm bảo rằng có ít chủ quan và hợp lý hóa các quyết định tín dụng. Có một chính sách bằng văn bản có thể dẫn đến tính nhất quán, liên tục và là một công cụ để đánh giá.

4 . Kết luận

Như vậy MoneyK đã gửi tới bạn một cách khái quát nhất chính sách tín dụng là gì. Và đưa ra những lời khuyên giúp bạn thực hiện chính sách tín dụng của mình tốt nhất.

Ngoài ra moneyk cung cấp các gói vay tín dụng, vay online không cần thế chấp tài sản cá nhân lãi suất thấp. Nếu bạn cần vay tiền gấp trong ngày hãy đăng ký vay tiền tại MoneyK nhé.

Trả lời